金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监(jiān)会官微，2022年银保监会持续引(yǐn)导保险业(yè)回(huí)归保障本源，提升服务实体经济和(hé)人民群众质效，加强(qiáng)风险防范(fàn)化解能(néng)力，保险(xiǎn)业偿付(fù)能力指标维(wéi)持在合理区间，风险(xiǎn)总体可(kě)控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保险(xiǎn)保费收(shōu)入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务(wù)原保(bǎo)险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人(rén)身(shēn)险业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业(yè)综合偿(cháng)付能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公(gōng)司、人身险公司和再(zài)保险(xiǎn)公司的综合(hé)偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能(néng)力(lì)新规(guī)则(zé)，引导保险业支持实体(tǐ)经济(jì)、资本(běn)市(shì)场发展(zhǎn)。推进《保险公司偿(cháng)付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧(jiù)规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险业服务实(shí)体经(jīng)济、支持资本(běn)市场发展方面取得积极成效。昆明市属于几线城市，云南最好三个城市一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保险、农业保(bǎo)险和专(zhuān)属商业养老保险产品等给予最(zuì)低资(zī)本10％的折扣，有效促进保(bǎo)险业提升服务实体经(jīng)济能力(lì)，增(zēng)强服务实(shí)体经(jīng)济质效。二(èr)是(shì)规则Ⅱ对保险资金投资大(dà)盘蓝筹股和公开募集(jí)基础设施(shī)证券(quàn)投资(zī)基金(jīn)（公募REITs）分别给予最(zuì)低资本(běn)5％和20％的折扣，对投资符合(hé)条件(jiàn)的银行股(gǔ)给予减值豁(huō)免的优惠政策，支持保险业参(cān)与资本市(shì)场改革，维护资本市场(chǎng)健(jiàn)康平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发(fā)布(bù)《保险保障基(jī)金管理办法》，增加风险处置(zhì)资源。会同财政(zhèng)部、人民银行对2008年(nián)颁布(bù)施(shī)行的保险保障(zhàng)基金管理办(bàn)法进行了修订(dìng)，提高了(le)保险保障基(jī)金(jīn)费率，明确(què)财产险和人身险保障基金融通机制，增加风(fēng)险(xiǎ昆明市属于几线城市，云南最好三个城市n)处(chù)置资源(yuán)，同时完善了保险保(bǎo)障(zhàng)基金的救助规定和(hé)相关(guān)监督管理措(cuò)施(shī)。

　　（三(sān)）完(wán)善偿(cháng)付能力(lì)监管评估体系。修订发布《保险公司风险综合评级（分类(lèi)监管）评(píng)价标准(zhǔn)》，强化(huà)定量指标与定性(xìng)监管相结(jié)合，提高风险综合评级制(zhì)度科学性(xìng)。每季度(dù)对公司(sī)风险进(jìn)行(xíng)全面评价，形成(chéng)“评级、通报、约(yuē)谈、整改”的(de)闭环(huán)工作机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无(wú)固定期限资本债券有关工作(zuò)。会同人(rén)民银行联(lián)合(hé)发布(bù)《关于保险(xiǎn)公司发行无(wú)固定(dìng)期限资本债券(quàn)有关事项的通知》，拓(tuò)宽保(bǎo)险公司资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步(bù)增长。2022年，我(wǒ)国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务(wù)原保(bǎo)险保费收入(rù)3.4万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持在合理区间(jiān)。2022年末，保(bǎo)险业综合偿付(fù)能力充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其(qí)中，财产险公(gōng)司、人身险公司和再保险公司的综(zōng)合偿付能(néng)力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级结果整体(tǐ)保持(chí)稳定。2022年末，保险(xiǎn)业(yè)风(fēng)险综合评级结果为：风险小(xiǎo)的A类(lèi)公司49家(jiā)，风险(xiǎn)较小的(de)B类公司(sī)104家；风险较大的C类公司（即中风险(xiǎn)公司）16家；风险(xiǎn)严重(zhòng)的D类公(gōng)司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解风险(xiǎn)

　　（一）持续加强(qiáng)偿(cháng)付(fù)能(néng)力风险监管和穿透式监管。一是持(chí)续加强行业(yè)偿付(fù)能(néng)力(lì)风险监测。全年召(zhào)开四(sì)次偿付能力监管委员(yuán)会季度工作会议，分析研判(pàn)保(bǎo)险业偿付(fù)能力和风险状(zhuàng)况。深入开展市场调研，指导协(xié)同各(gè)银(yín)保监局做实偿(cháng)付能力风险监测工作，不断(duàn)加强偿(cháng)付能力分析预警能力(lì)。二是(shì)启动(dòng)2022年度保险公司偿付(fù)能力(lì)风险管理(lǐ)能(néng)力监管(guǎn)评估工作(zuò)。组(zǔ)织对70家保险公司开展现场评估，推动公(gōng)司健全风(fēng)险管理(lǐ)机制、提升(shēng)行业风险管理(lǐ)能力(lì)。三是(shì)贯(guàn)彻落实中央(yāng)巡视整改和中央审计(jì)委有关要求(qiú)，强化财会(huì)监督。对(duì)2家保(bǎo)险公司开展财会专(zhuān)项检查(chá)，对22家保(bǎo)险公司开展财会或偿付能(néng)力(lì)数据真实性(xìng)检查，对4家(jiā)公司(sī)典型问题公开通(tōng)报，强(qiáng)化监管刚性约束，夯实风险监(jiān)测数据基础。

　　（二(èr)）防(fáng)范化解重点公司风险。一是(shì)稳妥(tuǒ)有序推进高风(fēng)险机构风险处置工作。如期完(wán)成“明(míng)天系(xì)”保险机(jī)构接管(guǎn)。创新处置模式，建立风险处置专项(xiàng)工作机制，成立(lì)专班或(huò)专责组推动高(gāo)风(fēng)险(xiǎn)机(jī)构风险化解，推动地方(fāng)政府落实属地责任，制定风(fēng)险处置方(fāng)案。对高风险机构实(shí)行贴身监管(guǎn)，防(fáng)范流动性、涉众事件(jiàn)等风险隐(yǐn)患(huàn)。二(èr)是(shì)对偿付能力不达(dá)标和出现偿付能力风险苗头的公司，及时采取监管约(yuē)谈(tán)、风(fēng)险提示、现场督导等多种方式，督(dū)促(cù)公司(sī)采取有(yǒu)效(xiào)措施改善(shàn)偿付能(néng)力。2022年，全系(xì)统就(jiù)偿付能力相关风险对保(bǎo)险(xiǎn)公司进行监管(guǎn)谈话128家次，发送(sòng)监管风险提示函65家次，下发监管意见(jiàn)书22家次(cì)，采取行政(zhèng)监管措施5家(jiā)次，要求11家次保险公司提交(jiāo)预防偿(cháng)付能力充足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支持(chí)保险(xiǎn)公(gōng)司补充资本。一是补(bǔ)齐监管短板。发布(bù)《银行保险(xiǎn)机(jī)构关联交易(yì)管理办法(fǎ)》，规范保险(xiǎn)公司关联交(jiāo)易行为。开展股权和关联交易专项(xiàng)整治，加强穿透监管(guǎn)，严防内部人控制(zhì)和大股东操纵。公开通报并及时清退第5批违法(fǎ)违(wéi)规股东，强化股东(dōng)约束。发(fā)布(bù)《保险资产(chǎn)管理公司管理规定》，规范保险资金运用行为，加强保险资金投(tóu)资非标资产(chǎn)的风险(xiǎn)排(pái)查，防范资金运(yùn)用(yòng)风险(xiǎn)。发布《人身保险(xiǎn)产品信息披露管理办法》，分两批(pī)次对(duì)40余家公(gōng)司的产品(pǐn)设计、定价、条款表述等问题进行公开通报，规范市场秩序。二是支持保险公(gōng)司通(tōng)过适当途径补(bǔ)充资本金。2022年，支持保险行业通过市场化方(fāng)式补(bǔ)充资本540.47亿(yì)元，其(qí)中20家保险公司股(gǔ)东增资412.67亿元，10家(jiā)保险公司(sī)发行资(zī)本补充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查处保(bǎo)险业(yè)违(wéi)法(fǎ)违规行为(wèi)。2022年(nián)，全系统对(duì)保险机构共作出行政(zhèng)处罚(fá)决定2562件，处罚保险机构(gòu)1424家次、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违(wéi)规成本，有效防(fáng)控合规风险。

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