财联社4月21日讯（记者 王宏）财联社记(jì)者从业内获悉，近期监管(guǎn)部门正陆续召(zhào)集相关(guān)保险公司(sī)开(kāi)会，主要内容中考的报名号指什么意思，中考的报名号是什么意思是进行窗(chuāng)口指导，要求(qiú)寿险公司调整新开(kāi)发产(chǎn)品的定价利率，控制利差损，要求新开发产品的(de)定价利(lì)率(lǜ)从3.5％降到3.0％。主要思想(xiǎng)是市场有效，监(jiān)管(guǎn)有为，主体调节在(zài)先(xiān)，控制节奏，实现软(ruǎn)着(zhe)陆。

　　新开(kāi)发产品定价利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉，近日监管(guǎn)部门(mén)陆续召集(jí)了(le)多(duō)家寿险公(gōng)司(sī)开会，以窗口指(zhǐ)导的名(míng)义，要求(qiú)公(gōng)司(sī)调整产品利率，控制利差损。

　　据悉，监管要(yào)求险企新开发产品的定价利率从3.5％降(jiàng)到3.0％。此次调整的主要思路是(shì)市场有效，监(jiān)管(guǎn)有为(wèi)，主体调节在先，控制节奏(zòu)，实现软着陆(lù)。

　　这次调(diào)整是不久前监(jiān)管(guǎn)召集险企进行(xíng)调研会的后续。3月21日(rì)财联社记者曾报道，为引导(dǎo)人身险业(yè)降低负债(zhài)成本，加强行(xíng)业负债质(zhì)量管理，银保监(jiān)会人身险部(bù)组织(zhī)保险行业(yè)协会以及(jí)多家保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)开展调(diào)研。将重点调(diào)研普(pǔ)通险(xiǎn)预定利率分(fēn)布、分红险预定利率和分红水(shuǐ)平(píng)等公司(sī)负债成本情(qíng)况，以及降(jiàng)低责任(rèn)准备金评估(gū)利率对(duì)公司和行业的影响，包括(kuò)对新产品定价、存(cún)量业务退保(bǎo)、销售行为、市场竞(jìng)争(zhēng)分析变(biàn)化(huà)等的影(yǐng)响。

　　随后据(jù)报道，监管(guǎn)在北京(jīng)、南京、武汉三地(dì)召开座(zuò)谈会。其中，北京参会(huì)的保险公司包括中国人(rén)寿(shòu)、新(xīn)华(huá)人寿、阳光人寿、中(zhōng)邮人寿等；南京(jīng)参会的保险公司有太(tài)保寿险(xiǎn)、工银安盛人寿、安联人寿(shòu)、中韩人寿等；武汉参会(huì)的保(bǎo)险公司有合众人寿、国富人寿(shòu)、国华人寿等。

　　据当时参(cān)会(huì)的一位(wèi)总精(jīng)算师(shī)表(biǎo)示，各(gè)险企基(jī)本就降低责任(rèn)准备金(jīn)评估利率(lǜ)达成(chéng)共识，有公司建议分阶段(duàn)调整，比如普通型长期年(nián)金的责任准备金评估利率目前为年复利3.5％，可以先降到(dào)3％，以后再动态调整。具体(tǐ)的调整方案(àn)还有待监管研(yán)究后出台。

　　有保险公司业内(nèi)人士(shì)对财(cái)联社记者表示：“已(yǐ)经准备好利率3.0的产(chǎn)品了”。也有业(yè)内(nèi)人士对财(cái)联(lián)社记(jì)者表(biǎo)示，此次(cì)主要(yào)涉及(jí)新开发产品的定价利(lì)率，以往的(de)产品不受影响，行业“炒(chǎo)停售”难以中考的报名号指什么意思，中考的报名号是什么意思(yǐ)避免。

　　下调预(yù)定利率避(bì)免利(lì)差(chà)损风(fēng)险

　　平(píng)安非银团队(duì)表示，我国险企(qǐ)资(zī)产配(pèi)置风格稳健，债券投(tóu)资比例稳步提升，其他(tā)资产以(yǐ)非标(biāo)资(zī)产为(wèi)主(zhǔ)、投资(zī)比例持续(xù)回落，股(gǔ)票和基金投资比例基(jī)本(běn)稳(wěn)定。2018年以(yǐ)来，主(zhǔ)要(yào)券种长(zhǎng)端利率中(zhōng)枢下行(xíng)，长久期债券和优质非标资产供(gōng)给有限，保险固收类资产配置面临挑战(zhàn)。同时，权益市场波(bō)动率较大、对投(tóu)资收益率影(yǐng)响较大。近年监管按产品类型(xíng)调整评估利率(lǜ)、防范化解(jiě)利差损风险。2023年(nián)3月银保监(jiān)会召开(kāi)座谈会，各险企已就降低责(zé)任准备金评估利率达成(chéng)共(gòng)识。

　　东吴证券非银团(tuán)队此前曾表示(shì)，短期来(lái)看，引导降低负债成本将大幅刺激产品(pǐn)销售(shòu)，老产品(pǐn)停售炒作难以避免。中期来看(kàn)，预定利率跟随评(píng)估(gū)利率(lǜ)下行，保险公司分红(hóng)险占比(bǐ)提升(shēng)，有望(wàng)缓解人身险(xiǎn)公司刚性负债成本(běn)压力，寿险产品本身保本属性有望进一步(bù)强化。

　　实际上，监管历史(shǐ)上有(yǒu)过多(duō)次(cì)调整评估利(lì)率的行动。据悉，1992年到1996年间(jiān)，保险公(gōng)司(sī)为了和银行竞争，长期保险的预定利率(lǜ)均在(zài)8％以上。考虑到利差损风险，1999年，原保监会下发《关于调整寿(shòu)险保单预定(dìng)利率的紧急通知(zhī)》，全面(miàn)叫停高预定利率产品，强制寿(shòu)险公(gōng)司将寿险(xiǎn)保(bǎo)单的预定利率调(diào)整(zhěng)为不超过年复利2.5％。

　　此(cǐ)外，从全球(qiú)市场来看，美(měi)国在20世纪(jì)80年代，日本(běn)在(zài)20世纪90年(nián)代末(mò)都(dōu)曾面临(lín)利差损风险。1970年左右(yòu)，美(měi)国(guó)寿险业(yè)竞争激烈(liè)，为提高竞争力，险企(qǐ)销售大(dà)量高负(fù)债成本、低利润(rùn)产品。1980年(nián)左右，利率下行，投资承压，据美(měi)国(guó)审计总署统计，1975年(nián)-1990年间共有176家人寿和健(jiàn)康保险公司(sī)破(pò)产，其中80％发生在1982年以(yǐ)后，主要系险(xiǎn)企销售(shòu)大量对利(lì)率敏(mǐn)感的低利润产品(pǐn)；同(tóng)时市场压(yā)力致使投资端面临(lín)亏损。

　　平安非银(yín)团队表(biǎo)示，参考海(hǎi)外，低利率(lǜ)环境下，负债(zhài)端(duān)主要通过调整寿(shòu)险产品结构、下调预定(dìng)利率的方式来避免利差(chà)损(sǔn)风险。近(jìn)年来，我国(guó)长端利率地位震荡、权益市场波(bō)动加剧，寿险行业(yè)面临(lín)着潜在(zài)的利差损风险、险企利润承压(yā)。保险(xiǎn)监管趋严，通过(guò)发布产品负面清(qīng)单、下调演(yǎn)示利率、分产品调整评(píng)估利率等降低负(fù)债端成(chéng)本。

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