协定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定(dìng)存款和/或通知存款执行利(lì)率的(de)通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率多调(diào)整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，银行业券(quàn)商分(fēn)析师(shī)认为，对(duì)于规范协(xié)定存款定价秩序(xù)作(zuò)用较大，减少存款定价的(de)无序竞(jìng)争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响相对(duì)很小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币通(tōng)知存款及协定存款产品执行(xíng)利(lì)率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率的(de)公告(gào)。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天(tiān)通知存(cún)不朽的意思款执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后(hòu)支取的通知(zhī)存款业(yè)务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于平安银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安银行一(yī)天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四(sì)川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执行利率均为自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为(wèi)自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

不朽的意思　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期限存款产品利(lì)率(lǜ)、单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)利率均较此前下调(diào)55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协定存(cún)款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对(duì)财联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看(kàn)，目前(qián)六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额(é)度内(nèi)存(cún)款按活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部(bù)分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支取时(shí)通过手机银行或(huò)网上银行等(děng)渠道提前(qián)一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期和(hé)定(dìng)期(qī)存(cún)款之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为不朽的意思例，常(cháng)年(nián)只占(zhàn)企(qǐ)业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通知(zhī)存款和协(xié)定存款实际上(shàng)是针对(duì)特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利(lì)息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款利率都能有(yǒu)所下(xià)调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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