协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告了关于自(zì)5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析(xī)师(shī)认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较(jiào)大，减少存款定(dìng)价的(de)无(wú)序竞争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多(duō)为(wèi)自(zì)律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)及协(xié)定存(cún)款产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日(rì)发(fā)布关于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款教师一年的工作日有多少天，一年有多少周。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取(qǔ)日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支(zhī)取(qǔ)的(de)通知存款(kuǎn)业(yè)务按照调(diào)整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公告(gào)了关于(yú)平安银(yín)行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不(bù)同，其(qí)中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利(lì)率较(jiào)基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知(zhī)，对协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执行基(jī)准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类存(cún)款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行(xíng)通(tōng)知存款各期限(xiàn)存(cún)款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位(wèi)协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及(jí)协定存(cún)款执行利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记(jì)者介绍(shào)，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮教师一年的工作日有多少天，一年有多少周75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行(xíng)江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执行利(lì)率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上(shàng)限调(diào)整新规(guī)，招商证券银行(xíng)业(yè)首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于(yú)此次新规利(lì)率上(shàng)限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商(shāng)定账户基(jī)本额(é)度(dù)，银行对基本额(é)度内存款按(àn)活期存款利率计(jì)息，超过基(jī)本额度的部分，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为(wèi)一(yī)天通(tōng)知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际(jì)存期及(jí)支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表示，协定存(cún)款性质介于活期和(hé)定期存款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期利(lì)率计付利(lì)息，教师一年的工作日有多少天，一年有多少周剩余(yú)部(bù)分(fēn)按协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款一般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外(wài)通知存(cún)款和协(xié)定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的(de)范围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利率调整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和(hé)企业经(jīng)营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析(xī)师(shī)罗志恒(héng)表示，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。对(duì)于企业来(lái)说，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成本(běn)。

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