金融(róng)界(jiè)5月4日消息 据银保监会官微(wēi)，2022年银保监会持(chí)续引导保险业回(huí)归保(bǎo)障本(běn)源，提升服务实体经济和人(rén)民群众质(zhì)效，加强风险(xiǎn)防(fáng)范化(huà)解能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标(biāo)维持在合理区间，风(fēng)险总体可(kě)控。

　　2022年末(mò)，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产险公司、人(rén)身险公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下(xià)：

　　一、完善(shàn)偿付(fù)能(néng)力监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险(xiǎn)业支持(chí)实(shí)体(tǐ)经济、资本市(shì)场发展。推进《保险公司偿付能力监(jiān)管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧(jiù)规则平(píng)稳过渡。规则(zé)Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业服务实体(tǐ)经济、支(zhī)持资本市场(chǎng)发展方面取(qǔ)得积(jī)极成效。一是(shì)规(guī)则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技(jì)创新、出(chū)口信用保险、农业保险和(hé)专属商(shāng)业养老保险产品等(děng)给予最低(dī)资(zī)本10％的折扣(kòu)，有效促进保险(xiǎn)业(yè)提升服务实体(tǐ)经济能力，增强(qiáng)服(fú)务实体经(jīng)济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资(zī)大盘蓝筹股和(hé)公开募集基础(chǔ)设施证券投资(zī)基金(jīn)（公(gōng)募REITs）分(fēn)别给予最(zuì)低资(zī)本5％和20％的折扣，对投(tóu)资符合条件的银(yín)行股给予减值(zhí)豁免的优惠政策，支持保险业参与资本市场改革(gé)，维(wéi)护(hù)资本市场健康平(píng)稳发(fā)展。

　　（二）修订发布《保险保(bǎo)障基(jī)金管理办法》，增加风(fēng)险处置资(zī)源。会同财政部、人民银(yín)行对(duì)2008年颁布施行的保险保障基金(jīn)管理办法进行了修(xiū)订，提高了保险保障基金费率，明确财产险和人(rén)身险保障基(jī)金融通(tōng)机制，增加(jiā)风险(xiǎn)处置(zhì)资源，同(tóng)时完善(shàn)了(le)保(bǎo)险保(bǎo)障基金(jīn)的救助规定和相(xiāng)关监督(dū)管理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管评估(gū)体系。修(xiū)订(dìng)发布《保险公(gōng)司风险综合评级(jí)（分类(lèi)监管）评价标准》，强化定量指标与定性(xìng)监(jiān)管(guǎn)相结合，提高风(fēng)险综(zōng)合评级制(zhì)度(dù)科(kē)学性。每季度对公司风险进(jìn)行全面评价(jià)，形(xíng)成“评(píng)级、通报、约谈、整改(gǎi)”的(de)闭环(huán)工作机(jī)制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司(sī)发行无固定期(qī)限资本债券(quàn)有关工(gōng)作。会(huì)同人民(mín)银(yín)行联合发(fā)布《关(guān)于(yú)保险公司(sī)发行(xíng)无固定期限(xiàn)资(zī)本债券有关事项的(de)通知》，拓宽(kuān)保险公司资(zī)本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险(xiǎn)业运行平稳(wěn)

　　（一）保费收(shōu)入稳步(bù)增长(zhǎng)。2022年(nián)，我国(guó)保险业原保险保费收入4.7万(wàn)亿元(yuán)，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业(yè)务原(yuán)保险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力(lì)充足(zú)率指标保(bǎo)持在合理区间。2022年末，保险业(yè)综(zōng)合偿(cháng)付能力充足率为196％，远高于(yú)100％的达(dá)标线。其中，财产险(xiǎn)公司(sī)、人身险公司和再保险公司(sī)的综合偿(cháng)付能(néng)力充足率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评(píng)级结(jié)果整体保持(chí)稳定。2022年末(mò)，保(bǎo)险业风险综合评级结果为(wèi)：风(fēng)险小的A类公司(sī)49家，风险较小的(de)B类(lèi)公司104家；风险(xiǎn)较大的C类公(gōng)司（即中风险公司(sī)）16家；风险严重的D类公(gōng)司（即(jí)高风险(xiǎn)公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥(tuǒ)有序(xù)化解风险

　　（一）持续加强偿付(fù)能力(lì)风(fēng)险监管和穿透式(shì)监管。一是持续加强行业偿付能(néng)力风险监测(cè)。全年召开四(sì)次偿(cháng)付能(néng)力(lì)监管委员会季(jì)度工作(zuò)会议(yì)，分(fēn)析研(yán)判(pàn)保险(xiǎn)业偿付能力(lì)和风险状况。深入(rù)开展市场调研，指(zhǐ)导协(xié)同各银保监(jiān)局做实(shí)偿付能力(lì)风险监测(cè)工作，不断加强(qiáng)偿付能力(lì)分析预警能(néng)力。二是启动(dòng)2022年度保险公司偿付(fù)能力风险管(guǎn)理能(néng)力(lì)监管评(píng)估工作(zuò)。组(zǔ)织对(duì)70家吴亦凡还出得来吗保险公司开展现(xiàn)场(chǎng)评估，推动(dòng)公司健(jiàn)全风险管理机制、提(tí)升行业(yè)风险(xiǎn)管理能力。三(sān)是贯彻落(luò)实中央巡(xún)视整(zhěng)改和中央审(shěn)计委有关要(yào)求，强化(huà)财会监督(dū)。对2家保险公司开展财会专项检(jiǎn)查，对(duì)22家保(bǎo)险公司开展财会或偿付(fù)能力数(shù)据真实性检查，对4家(jiā)公(gōng)司典(diǎn)型问题公开通(tōng)报，强(qiáng)化监管刚(gāng)性约束，夯(hāng)实风险监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司风险(xiǎn)。一是(shì)稳妥有序推进高风险机构风险处置工作。如期完成“明天系(xì)”保险机构接管。创新处置模式，建(jiàn)立风险处置专项工(gōng)作机制，成(chéng)立专(zhuān)班(bān)或专责组(zǔ)推动高风险机(jī)构风险化解，推(tuī)动地方政府落实属地责(zé)任，制(zhì)定(dìng)风险(xiǎn)处置方案。对高风险机(jī)构实(shí)行贴身监管，防范流(liú)动性、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二是对偿付(fù)能力不达标(biāo)和出现(xiàn)偿付能(néng)力风(fēng)险苗头的公司，及时(shí)采取监管(guǎn)约谈(tán)、风(fēng)险提示、现场督导等多种方式，督促公司采取(qǔ)有效(xiào)措(cuò)施改善偿(cháng)付能力(lì)。2022年，全(quán)系(xì)统就偿付能力相关(guān)风(fēng)险对保险公司(sī)进行监管谈话(huà)128家次，发送监管风险(xiǎn)提示函65家次(cì)，下(xià)发监(jiān)管(guǎn)意(yì)见书22家次，采取(qǔ)行政监管(guǎn)措(cuò)施5家(jiā)次，要求11家次保险公司提交预防(fáng)偿付能力充足率恶化或完(wán)善风险管理计划。

　　（三）补齐制度(dù)短板，支持(chí)保险公司(sī)补充资本(běn)。一是补齐监管短板。发(fā)布《银(yín)行保险机构关联(lián)交易管理办法(fǎ)》，规范保险公司关联(lián)交易行为。开(kāi)展股权(quán)和关联交易专项整治，加强穿(chuān)透监管(guǎn)，严防内部人控制和大股东操纵。公开通(tōng)报并及时(shí)清退第(dì)5批违法违规股东，强化股东约束。发布《保(bǎo)险资产管理公司管理规定》，规范保(bǎo)险(xiǎn)资金(jīn)运用行为，加强保(bǎo)险资金(jīn)投资非标资产的风险排查，防(fáng)范资金运用风险。发(fā)布《人(rén)身保险产品信息披露管(guǎn)理(lǐ)办(bàn)法》，分两批(pī)次对40余家公司的产品(pǐn)设(shè)计(jì)、定(dìng)价、条款表(biǎo)述等问题进行公开通报(bào)，规(guī)范(fàn)市场秩序。二(èr)是支持保险公司通(tōng)过适当途径补充资(zī)本金(jīn)。2022年，支持保险行业通过市场(chǎng)化方式补充资(zī)本540.47亿元(yuán)，其中20家保险(xiǎn)公司股(gǔ)东增(zēng)资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行资本补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查(chá)处保(bǎo)险业违法(fǎ)违规行为。2022年(nián)，全系统对保险机构共(gòng)作出行政处罚决定2562件(jiàn)，处罚(fá)保险机构1424家(jiā)次、人员(yuán)1939人次，罚没(méi)3.1亿元，提高违(wéi)法违规(guī)成本，有效(xiào)防控合规风险。

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