协定存(cún)款、通知存款利(lì)率上限调整新规(guī)即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，银(yín)行(xíng)业券(quàn)商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存(cún)款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂(guì)林银行(xíng)也在今日发布关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌(pái)公告的相应利(lì)率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业(yè)务按照(zhào)调整后(hòu)挂(guà)牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也(yě)公告(gào)了关于(yú)平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照(zhào)区(qū)域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执(zhí)行利率(lǜ)较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率则(zé)较基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部门通知，对(duì)协定存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银(yín)行(xíng)（四大行）执行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息(xī)看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后(hòu)，两类存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中(zhōng)，桂林(lín)银(yín)行通(tōng)知存款各(gè)期限存款产品利率、单位(wèi)协定存(cún)款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行客服人(rén)员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后为较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银(yín)行业(yè)首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾(céng)预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及(jí)通知存(cún)款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款按活(huó)期(qī)存款利率计息，超过基本额(é)度的(de)部(bù)分，按协定存款利率支(zhī)付利息(xī)的一种存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普通型协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一(yī)天通知存(cún)款和七天通(tōng)知存款，支取时通过(guò)手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天通(tōng)知(zhī)银行，即可(kě)按(àn)实际存期及支取日相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于活期(qī)和定(dìng)期存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额(é)存款按普通活(huó)期(qī)利率(lǜ)计付(fù)利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大(dà)行的单位通知存款为例(lì)，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存(cún)金(jīn)额(é)，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一(yī)定的利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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