协(xié)定存款、通知存款利率上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规即将落(luò)地(dì)。今天，多(duō)家银(yín)行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的(de)自律上限，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析(xī)师认为(wèi)，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较大，减少存款定(dì拉普拉斯分块矩阵公式例题，拉普拉斯分块矩阵公式副对角线ng)价的(de)无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成本。预(yù)计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通(tōng)知存款及协(xié)定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于(yú)调整部分(fēn)存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的(de)公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产(chǎn)品(pǐn)为通知存(cún)款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存(cún)款、七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的(de)相(xiāng)应利(lì)率水(shuǐ)平和实际(jì)存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业务按照调(diào)整后挂牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银(yín)行，股份行(xíng)中，平安银(yín)行也公(gōng)告了关(guān)于平安银行智能存(cún)款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整的(de)公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后(hòu)的执行利(lì)率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四(sì)大(dà)行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率也(yě)为自律上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限存(cún)款产品利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协(xié)定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联(lián)社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智(zhì)能存(cún)款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银(yín)行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商证券(quàn)银行业(yè)首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能(néng)通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行(xíng)客服对财联社记者介绍(shào)，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业(yè)与我行签订(dìng)协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存(cún)款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)普通型(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过(guò)手机(jī)银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即(jí)可按实(shí)际存期及支(zhī)取日相应币(bì)种档(dàng)次利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性(xìng)质介于(yú)活(huó)期(qī)和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期(qī)利率计付利息(xī)，剩余部分按协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定(dìng)存(cún)取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息(xī)一方面有(yǒu)利于(yú)刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和(hé)企业(yè)经营压(yā)力(lì)，但另一方(fāng)面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本上以(yǐ)对公活(huó)期存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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