金融界5月(yuè)4日消(xiāo)息(xī) 据银保监会(huì)官微，2022年银保监会持续引导(dǎo)保险业回归保障本源，提升服务实体经济和人民群众质效(xiào)，加(jiā)强(qiáng)风险(xiǎn)防范(fàn)化解(jiě)能力，保险业偿付(fù)能力指标维持在合理区间，风险总(zǒng)体(tǐ)可控。

　　2022年(nián)，我国保(bǎo)险(xiǎn)业原(yuán)保(bǎo)险保费收入(rù)4.7万(wàn)亿(yì)元，同比(bǐ)增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿(cháng)付(fù)能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其(qí)中，财产(chǎn)险(xiǎn)公司、人身(shēn)险公司和再保险公司(sī)的综(zōng)合偿付能力充(chōng)足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能(néng)力监(jiān)管制(zhì)度体系

　　（一）实(shí)施(shī)偿付能(néng)力新规则，引导(dǎo)保险业支持实体经济、资本市场发展。推进(jìn)《保(bǎo)险公(gōng)司(sī)偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险(xiǎn)业服(fú)务实体经(jīng)济、支(zhī)持(chí)资(zī)本市场发展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信(xìn)用(yòng)保险、农业保险(xiǎn)和专属(shǔ)商业养(yǎng)老保险产品等给予最低(dī)资(zī)本(běn)10％的折扣，有效(xiào)促(cù)进保险业提升(shēng)服务(wù)实(shí)体经济能力，增强服(fú)务实(shí)体经济(jì)质(zhì)效。二(èr)是规则Ⅱ对保险资金投资大盘(pán)蓝筹(chóu)股和公开募集基础设施证券(quàn)投(tóu)资基金（公募(mù)REITs）分别给(水密码适合什么年龄，水密码适合什么年龄段的女生使用gěi)予(yǔ)最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投资符合条件的(de)银(yín)行(xíng)股给予减值豁(huō)免的优惠政(zhèng)策，支持保险业参(cān)与资本(běn)市场(chǎng)改革，维(wéi)护(hù)资本市场健康平稳发(fā)展。

　　（二）修订发布《保险保障(zhàng)基金(jīn)管(guǎn)理办(bàn)法》，增加风(fēng)险(xiǎn)处置资源。会同财政部、人民银行对2008年(nián)颁布(bù)施(shī)行的(d水密码适合什么年龄，水密码适合什么年龄段的女生使用e)保险保障基金管理(lǐ)办法(fǎ)进行了(le)修订(dìng)，提高了保险保(bǎo)障基(jī)金费率，明确(què)财(cái)产险和(hé)人身险保障基(jī)金(jīn)融(róng)通(tōng)机制(zhì)，增加风险处置资源，同时完(wán)善了保(bǎo)险保障基金的救助规定和相(xiāng)关监(jiān)督(dū)管(guǎn)理措施。

　　（三）完善偿(cháng)付(fù)能力监管评估体系。修订发布《保(bǎo)险公司(sī)风(fēng)险综(zōng)合(hé)评级（分类监(jiān)管）评价标准》，强化定量指标与定性监管相(xiāng)结合，提高风险综合评级制(zhì)度科学性(xìng)。每季度对公司风险进行全面评价，形(xíng)成(chéng)“评级、通(tōng)报、约谈、整改”的(de)闭环工作机(jī)制。

　　（四）积极推进保险(xiǎn)公司(sī)发行无固定期限资本债券有关(guān)工作(zuò)。会同(tóng)人民银行联合发布(bù)《关于保险(xiǎn)公司发行无固定期限(xiàn)资(zī)本债券(quàn)有(yǒu)关事项(xiàng)的通知》，拓宽保险公司资(zī)本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运行平(píng)稳

　　（一(yī)）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险(xiǎn)保费(fèi)收入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充(chōng)足率指标保持在合(hé)理区间。2022年(nián)末，保(bǎo)险业(yè)综合偿(cháng)付(fù)能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产(chǎn)险公司、人(rén)身险公司和再保险公司的综合(hé)偿付能力充足率分(fēn)别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评级结果整(zhěng)体保持稳定。2022年末(mò)，保险业风险综合评级(jí)结(jié)果为：风险小的A类公司49家(jiā)，风险较小的(de)B类公司(sī)104家(jiā)；风险较(jiào)大的C类公司（即中风险公司(sī)）16家；风险(xiǎn)严(yán)重的(de)D类公司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付能力风险监管和穿(chuān)透(tòu)式监管。一(yī)是持续加强行业(yè)偿付能力(lì)风险监测。全年召开(kāi)四次(cì)偿付能力监管委员会季度工作会(huì)议，分析研判保险(xiǎn)业偿付能(néng)力和风(fēng)险状况。深入开展市场(chǎng)调研，指导协同各银保监局做实(shí)偿付能力风险(xiǎn)监测工作，不断加强偿付能(néng)力分析预警(jǐng)能(néng)力。二是启动2022年度保险公司偿付(fù)能力风险管理(lǐ)能力监管评估工作。组织(zhī)对70家保险公司开(kāi)展现场评估，推(tuī)动公司健(jiàn)全风险管理机(jī)制、提升行业风(fēng)险管理能力。三(sān)是(shì)贯彻(chè)落实中央巡视整改(gǎi)和中(zhōng)央(yāng)审(shěn)计委有关要求，强化财会监督。对2家保险公司开展财会专项检查(chá)，对22家保险(xiǎn)公司(sī)开展(zhǎn)财会或偿(cháng)付能(néng)力数据真实性检查，对4家公司典(diǎn)型问题公开(kāi)通报(bào)，强化监(jiān)管刚性约(yuē)束，夯实(shí)风(fēng)险监测数据(jù)基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥有(yǒu)序推(tuī)进高风险机(jī)构(gòu)风险处置工作(zuò)。如期完成(chéng)“明天系”保险机构接管。创新处置模式，建立风险处(chù)置专项工作机(jī)制，成立专班或专责(zé)组推动高(gāo)风(fēng)险机构风险化解(jiě)，推(tuī)动地方政府落实属地责任，制(zhì)定风(fēng)险处(chù)置(zhì)方案。对(duì)高(gāo)风险机(jī)构实行贴身监管，防范流(liú)动性(xìng)、涉众(zhòng)事件等风险隐患。二是对偿付(fù)能力不达标和出(chū)现偿付能力风险苗头的公司，及时采(cǎi)取(qǔ)监(jiān)管约谈(tán)、风险提示、现场督导(dǎo)等(děng)多(duō)种方式，督促(cù)公司采(cǎi)取有效措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系(xì)统就偿(cháng)付能力相(xiāng)关风险对(duì)保险公司进行监管谈话128家次，发送监(jiān)管(guǎn)风险提示函65家次(cì)，下(xià)发监管(guǎn)意见书22家次(cì)，采取(qǔ)行(xíng)政(zhèng)监管措施5家次(cì)，要求11家次保险公司提交预(yù)防偿付能力充足率恶(è)化或完善(shàn)风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐(qí)制(zhì)度短板，支(zhī)持保(bǎo)险公司补充资本。一是补齐监管(guǎn)短(duǎn)板。发布《银行(xíng)保险机构关联交易(yì)管理办(bàn)法》，规范(fàn)保险公司关联交(jiāo)易行为。开(kāi)展(zhǎn)股权和关联交易专项整治，加(jiā)强穿透监管(guǎn)，严防内部人控制和大股东操(cāo)纵。公开(kāi)通报(bào)并及时清(qīng)退第5批(pī)违法违规股东，强化股东约束。发布《保(bǎo)险资产管理公司管理规定(dìng)》，规范保险资金运用行(xíng)为，加强保险资(zī)金投资非标资(zī)产的风险排查，防范资金运(yùn)用风(fēng)险。发布《人(rén)身保(bǎo)险产品信息披露管理办(bàn)法》，分(fēn)两批次对40余(yú)家公司的产(chǎn)品(pǐn)设计(jì)、定价(jià)、条款表述等问题(tí)进行(xíng)公开(kāi)通报，规范市场秩序。二(èr)是支持保险公司通过适当途径补充(chōng)资(zī)本金。2022年，支持保险行业通过市场(chǎng)化方式补充资本540.47亿(yì)元，其中(zhōng)20家(jiā)保(bǎo)险(xiǎn)公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行(xíng)资本补(bǔ)充(chōng)债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处保险业违法违规行为。2022年，全系统对保险机(jī)构共作(zuò)出行政处(chù)罚决定(dìng)2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次(cì)、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违(wéi)规成本，有效防控(kòng)合规(guī)风险。

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