协定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前(qián)公(gōng)告(gào)了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调(diào)幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，银行(xíng)业券商分析师认为，对(duì)于规范(fàn)协(xié)定存(cún)款定(dìng)价秩序作(zuò)用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大(dà)行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币通知(zhī)存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行也在今日发布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银(yín)行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调(diào)整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天(tiān)通知(zhī)存款、七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知(zhī)存(cún)款业(yè)务(wù)按照(zhào)调(diào)整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额(é)5万(wàn)及以上）执(zhí)行(xíng)利(lì)率按照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的(de)执(zhí)行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存(cún)款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基准利(lì)率加为什么复兴号很少人买20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存(cún)款执(zhí)行利率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣(xuān)调整的(de)银行(xíng)两类存款执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协(xié)定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行客服人员对(duì)财联社(shè)记者介绍，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告(gào)，江苏省(shěng)各(gè)分行曾(céng)在(zài)5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商证券银(yín)行业首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾(céng)预(yù)计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前(qián)六大(dà)行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业(yè)与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本(běn)额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按(àn)协定存(cún)款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通(tōng)型协(xié)定存(cún)款和传统(tǒng)型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或网上银(yín)行等(děng)渠道提前一(yī)天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即(jí)可(kě)按实际存期及(jí)支(zhī)取(qǔ)日(rì)相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额为什么复兴号很少人买为什么复兴号很少人买存款按(àn)普(pǔ)通(tōng)活期(qī)利(lì)率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按(àn)协(xié)定存款利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定存款在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的(de)单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求(qiú)的客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压(yā)力(lì)，但另一方(fāng)面老百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券(quàn)分析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会(huì)有一(yī)定的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利(lì)率都能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资(zī)并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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