协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于自(zì)5月15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多(duō)调(diào)整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下调(diào)幅度不一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限调整新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师(shī)认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存款定价(jià)的无序(xù)竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行(xíng)负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协(xié)定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本以对(duì)公活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产(chǎn)品执行利(lì)率。其中，协(xié)定(dìng)存款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利(lì)率(lǜ)的公(gōng)告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市(shì)场化，该行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日(rì)挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的通知存款业(yè)务按(àn)照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银(yín)行智能存(cún)款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安(ān)银行(xíng)一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率按照区域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分(fēn)行调整后的执行利率较基(jī)准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能通(tōng)知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四(sì)大(dà)行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银(yín)行协定存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最气概和气慨哪个正确些，气概与气概的区别大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣(xuān)调整的银(yín)行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款以(yǐ)及协(xié)定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服(fú)人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天府银行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对(duì)1天智能存(cún)款-通知存(cún)款利(lì)率进行调整，调(diào)整后为较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏(sū)部分分(fēn)行(xíng)的(de)执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shà气概和气慨哪个正确些，气概与气概的区别ng)限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预(yù)计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于气概和气慨哪个正确些，气概与气概的区别基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大(dà)行客(kè)服对财(cái)联社(shè)记者介绍(shào)，单位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银(yín)行对基本(běn)额度内存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基本额度的(de)部分，按(àn)协定(dìng)存款利(lì)率支付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通(tōng)型协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)传统型协定(dìng)存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天(tiān)通知存款和(hé)七天通(tōng)知存款，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或(huò)网上银(yín)行等渠道提前一天或七(qī)天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存(cún)期及支取日相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性质介于活(huó)期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一(yī)定金额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利(lì)率计付利息(xī)，只面向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的单(dān)位通知(zhī)存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低(dī)起存金额(é)，门(mén)槛相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存(cún)款和(hé)协定存款实际上是针对特定存取需(xū)求的客户(hù)，面(miàn)向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么(me)看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示(shì)，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存(cún)款既(jì)有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利(lì)率都能(néng)有所下调，也(yě)有助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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