金融界5月(yuè)4日消息 据银保监会官微，2022年(nián)银保监会持续引导保险业回归(guī)保障本源，提升服务实体经济和人(rén)民群(qún)众质(zhì)效(xiào)，加(jiā)强风险防范化解能(néng)力，保险业偿付能力(lì)指标(biāo)维持(chí)在合(hé)理(lǐ)区间，风险总(zǒng)体可(kě)控(kòng)。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原(yuán)保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能(néng)力(lì)充足率(lǜ)为(wèi)196％，远(yuǎn)高于(yú)100％的达标线。其中，财产险公(gōng)司、人身(shēn)险公司和(hé)再保险公司(sī)的综(zōng)合偿付能(néng)力充(chōng)足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能(néng)力(lì)新(xīn)规则，引导(dǎo)保险(xiǎn)业支持实体经(jīng)济、资本市场发展(zhǎn)。推进《保险公司(sī)偿(cháng)付能力监管(guǎn)规(guī)则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作，确保新(xīn)旧(jiù)规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实(shí)体经济、支持资本市场发展方(fāng)面取得(dé)积极(jí)成(chéng)效。一是规则Ⅱ对(duì)绿色债券(quàn)、科技创新、出口信用保险(xiǎn)、农(nóng)业保险(xiǎn)和专属商业养老(lǎo)保(bǎo)险产品等给予(yǔ)最低(dī)资(zī)本10％的折扣，有效促(cù)进保(bǎo)险业提升服务实体经济能力，增(zēng)强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对(duì)保(bǎo)险资(zī)金投资大盘(pán)蓝(lán)筹(chóu)股(gǔ)和公开(kāi)募(mù)集基(jī)础设施(shī)证(zhèng)券投资(zī)基(jī)金（公募REITs）分(fēn)别(bié)给予(yǔ)最低资(zī)本5％和20％的折扣，对投(tóu)资符合条件的银行股给予(yǔ)减值豁(huō)免的优惠政策，支持(chí)保险业参与资本市场改(gǎi)革，维护资(zī)本(běn)市(shì)场健康平稳(wěn)发展(zhǎn)。

　　（二）修订发布《保(bǎo)险保障(zhàng)基金(jīn)管理办法》，增加风险处置资(zī)源。会同财(cái)政部(bù)、人(rén)民银行对(duì)2008年颁(bān)布施行(xíng)的(de)保险保(bǎo)障基金管理(lǐ)办法进行了修订，提高(gāo)了保险保障(zhàng)基金费率(lǜ)，明确(què)财产险和人身险保障基金融通(tōng)机制，增加风险(xiǎn)处置资源，同(tóng)时(shí)完善了保险保障基(jī)金的救助规定(dìng)和相(xiāng)关(guān)监(jiān)督管(guǎn)理措施(shī)。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管粗犷，粗旷和粗犷区别在哪评估体系。修订发布《保险公司(sī)风险综合评级（分类监管）评价(jià)标准(zhǔn)》，强化定量(liàng)指标与定性监管(guǎn)相结(jié)合，提高风险综(zōng)合评级制度科学性。每季度对公司风险进行全面(miàn)评价，形成“评级、通(tōng)报、约谈(tán)、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司(sī)发行无固定期限资本债券(quàn)有关工作(zuò)。会(huì)同(tóng)人民银行联(lián)合发布《关于保险公司发行无固定(dìng)期限资本债(zhài)券有关(guān)事项的(de)通知(zhī)》，拓宽保险公司(sī)资本补充(chōng)渠(qú)道。

　　二、2022年保险业运行(xíng)平稳(wěn)

　　（一）保费(fèi)收入稳步(bù)增(zēng)长。2022年，我(wǒ)国保险业原保险(xiǎn)保费(fèi)收入4.7万亿(yì)元(yuán)，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原(yuán)保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人(rén)身(shēn)险(xiǎn)业务(wù)原保(bǎo)险保费收(shōu)入3.4万亿(yì)元(yuán)，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率(lǜ)指标保(bǎo)持在合理(lǐ)区间(jiān)。2022年(nián)末，保险业综(zōng)合偿付(fù)能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其(qí)中，财产险公司(sī)、人身险公(gōng)司和再(zài)保险(xiǎn)公司的综合偿付(fù)能力(lì)充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评级结(jié)果整体保持稳(wěn)定(dìng)。2022年末，保险(xiǎn)业(yè)风险综合评级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重的D类公司（即高(gāo)风(fēng)险公司）11家(jiā)。

　　三(sān)、稳(wěn)妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风(fēng)险监管和穿透式监管。一是持(chí)续加强行业偿付能力风险监(jiān)测。全(quán)年召开四(sì)次偿付能力(lì)监管(guǎn)委(wěi)员会季度(dù)工作会议，分(fēn)析研判保(bǎo)险业(yè)偿付能力和(hé)风险状况。深入开展市场调研，指导协同各(gè)银保监局做实(shí)偿(cháng)付能(néng)力风险(xiǎn)监测工作，不(bù)断加强偿付能力分(fēn)析预警能(néng)力。二是启(qǐ)动2022年度(dù)保险公司偿(cháng)付(fù)能(néng)力风(fēng)险(xiǎn)管理能力监管评估工作。组织对(duì)70家保险公司(sī)开展现(xiàn)场评估，推动公司健全风(fēng)险管理机制、提升行业风险管理能力(lì)。三是贯彻落实中央(yāng)巡视整改和(hé)中央审计委有关要求，强化(huà)财(cái)会监督。对2家(jiā)保险公司开(kāi)展财会(huì)专项检查，对22家保险公司开(kāi)展财会或偿付(fù)能力数据真实粗犷，粗旷和粗犷区别在哪性检查，对(duì)4家公(gōng)司典(diǎn)型(xíng)问题公开通报(bào)，强(qiáng)化监管刚性约束，夯实风险监测(cè)数据(jù)基(jī)础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥有序推进(粗犷，粗旷和粗犷区别在哪jìn)高风险机构风险处置(zhì)工作。如期完成“明天(tiān)系”保险机(jī)构接(jiē)管。创新处置模式(shì)，建(jiàn)立风(fēng)险处置(zhì)专项工作机制，成(chéng)立专班或(huò)专责组推(tuī)动高风(fēng)险机构风险(xiǎn)化(huà)解(jiě)，推动(dòng)地方政(zhèng)府落实属地责任，制定风险(xiǎn)处(chù)置方案。对高风险机构实行贴身监管，防范(fàn)流动性(xìng)、涉众事件等风险隐患(huàn)。二(èr)是对偿付能力不(bù)达标和出现(xiàn)偿(cháng)付能力风险苗(miáo)头的公司(sī)，及时采(cǎi)取(qǔ)监管约谈(tán)、风险提示、现场督导(dǎo)等多(duō)种(zhǒng)方式，督促公司(sī)采取(qǔ)有效(xiào)措施改善偿付能力。2022年(nián)，全(quán)系统就(jiù)偿付能力(lì)相(xiāng)关风(fēng)险对(duì)保险公司进行监(jiān)管谈话128家(jiā)次(cì)，发(fā)送监管风险提示函65家次，下发(fā)监管意见书22家(jiā)次，采(cǎi)取行政(zhèng)监管(guǎn)措施5家次，要求(qiú)11家次(cì)保险公司(sī)提交预防偿付能(néng)力充足率恶化或(huò)完善风险管(guǎn)理计(jì)划。

　　（三(sān)）补(bǔ)齐制度短板，支(zhī)持保险(xiǎn)公司补充(chōng)资本(běn)。一(yī)是补齐监(jiān)管(guǎn)短板。发布《银行(xíng)保(bǎo)险机构(gòu)关联交(jiāo)易管理(lǐ)办法》，规范保险公(gōng)司(sī)关联交易行为。开(kāi)展股权和关联(lián)交易专项(xiàng)整治，加强穿(chuān)透监管(guǎn)，严防内部人控制和大股东操(cāo)纵。公开通报并及时(shí)清退第5批违法违规股东，强(qiáng)化股东约束。发布《保险(xiǎn)资产管(guǎn)理公司管理规定》，规(guī)范(fàn)保险(xiǎn)资金运用行为(wèi)，加强保险资金投资非标资产(chǎn)的风险排查，防范资金运用风险(xiǎn)。发布《人身保险产品信(xìn)息(xī)披(pī)露管理(lǐ)办法》，分两批(pī)次(cì)对40余家公司的产(chǎn)品设计、定价、条(tiáo)款(kuǎn)表(biǎo)述等(děng)问题进(jìn)行公开(kāi)通报，规范(fàn)市场秩序。二(èr)是支持(chí)保险(xiǎn)公司(sī)通过适当(dāng)途(tú)径补充资本金。2022年(nián)，支持保险(xiǎn)行业(yè)通(tōng)过(guò)市场化方式补充资(zī)本(běn)540.47亿元，其中20家(jiā)保险公司(sī)股东(dōng)增(zēng)资412.67亿(yì)元，10家保险公司(sī)发(fā)行资(zī)本(běn)补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严(yán)查处保(bǎo)险业违(wéi)法(fǎ)违规行为。2022年，全系统对保险机(jī)构共作出行政处罚决定2562件，处(chù)罚保(bǎo)险机构1424家(jiā)次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法(fǎ)违规成本，有效防控合规风险。

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